הפנסיה שלנו נשענת על מעין ערבות הדדית שבין כל חברי הפנסיה, זאת אומרת ברגע שאדם תובע את הביטוח החישוב של אותה תביעה מגולמת בסך קרן הפנסיה הכוללת ולהפך. כאשר קרן הפנסיה נמצאת ביתרה, חברת הביטוח מודיעה על פלוס וגם מחלקת בין המבוטחים. העיקרון הזה בעצם נקרא "ערבות הדדית" והוא מגולם בעלויות "ריסק" האמורות לכסות מוות, חוסר יכולת עבודה ועוד מקרים מהסוג הזה.
- איך איזון אקטוארי מחושב? החישוב נעשה בצורת השוואה בין הכסף שנצבר בקרן הפנסיה אל בין ההתחייבויות השונות של הקרן כמו מקבלי פנסיה, זכאי שארית, תביעות שונות ועוד.
- איפה אפשר לעקוב אחרי איזון אקטוארי? כיום תוכלו להתעדכן גם בדוחות השנתיים של קרן הפנסיה וגם בדוחות הרבעוניים.
- על מי האיזון משפיע בפועל? עיקרון ערבות הדדית לא פוסח על אף חבר בקרן, כך שבמקרה של רווח או הפסד גם מקבלי הקצבאות והפנסיונרים יהנו מרווח של הקופה או ירגישו את המאזן השלילי.
- מה היתרון בערבות הדדית? אחד היתרונות המשמעותיים ביותר של ערבות הדדית הוא בעיקר עלויות הניהול הנמוכות של קרנות אלו, מכיוון שהרווחים וההפסדים מגולמים אצל המבוטחים.
- מה ההשפעה על פנסיונרים? החל מינואר 2018 מקבלי הפנסיות יכולים להנות גם מאיזון אקטוארי נוסף, הנשען על תשואה ומאפשר גם להגדלה בקצבת הפנסיה.
- מי מרוויח הכי הרבה ממאזן אקטוארי חיובי? העיקרון הוא בדומה להשקעה במניות ומתקיים בעזרת חישוב של אחוזים, כך שככל שכיסוי הקרן שלכם גבוהה יותר כך תוכלו להנות יותר מהרווחים.
- מתי קורה איזון אקטוארי? החישוב עצמו נעשה בסוף של כל רבעון, כאשר חברות הביטוח מבצעות סיכומים של הוצאות והכנסות מתוך התחייבות שלהם.
- איך קורה מאזן אקטוארי שלילי? מצב שכזה הוא זמני ברוב הפעמים ולו לעיתים יש השפעות חיצוניות(מספר יוצאי לפנסיה בשנה/מספר תובעים וכו) אך גם ממחירים של ביטוחים שונים אשר משפיעים על אחרים.
- מה עוד יכול להשפיע על עודף המאזן? אך יחד עם המאזנים השלילים, העודף שבמאזן יכול להשתנות בהתאם לעוד מגון דברים כמו הגיל הממוצע של המבוטחים, ממוצע הוותק של המבוטחים ועוד.
